연금 인출 순서 계산기

아닙니다. 소득세법이 순서를 정해 두었고 금융사가 그대로 처리합니다. 세액공제를 받지 않은 납입원금이 먼저 나가고(세금 없음), 그다음 퇴직금을 옮긴 이연퇴직소득, 마지막으로 세액공제를 받은 원금과 운용수익이 나갑니다. 사람이 정할 수 있는 것은 계좌 사이의 순서와 금액입니다. 이 계산기가 다루는 것이 그 부분입니다.

사적연금 수령액이 연 1,500만원 이하면 5.5~3.3%만 원천징수하고 끝납니다. 따로 신고할 의무도 없습니다. 넘으면 그 해 연금소득 전체가 종합과세 또는 16.5% 분리과세 대상이 됩니다. 1원 차이로 세율이 서너 배가 될 수 있어 이 선을 넘지 않는 것이 인출 설계의 핵심입니다.

연금계좌를 1,500만원 위로 밀어 올리는 것보다 싸기 때문입니다. ISA는 비과세 한도 안이면 세금이 없고 넘어도 9.9%입니다. 일반계좌는 원금에 세금이 없고 운용수익에만 15.4%가 붙습니다. 연금계좌 한도 초과분에 붙는 16.5%보다 낮습니다.

오래 받을수록 낮은 세율을 적용합니다. 70세 미만 5.5%, 70세 이상 80세 미만 4.4%, 80세 이상 3.3%입니다. 종신형 계약은 나이와 상관없이 가장 낮은 3.3%를 씁니다.

아닙니다. 1,500만원 한도는 연금저축·IRP 같은 사적연금만 셉니다. 국민연금은 공적연금이라 따로 계산해 종합과세합니다. 다만 국민연금이 많으면 종합소득 자체가 커져 사적연금을 종합과세로 받을 때 불리해질 수 있으니 함께 보셔야 합니다.

대체로 그렇습니다. 한 해에 몰아 빼면 한도를 넘겨 높은 세율을 맞지만, 나눠 빼면 매년 낮은 세율로 끝납니다. 다만 목돈이 필요한 때가 있고 물가도 오르므로 세금만 보고 정할 일은 아닙니다. 이 계산기는 한 해 기준으로 보여 주니 해마다 넣어 보며 계획을 잡으세요.