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부동산 계산 도구

대출 상환 계산기

대출 원금과 금리·기간을 넣어 원리금균등, 원금균등, 만기일시의 월별 상환 흐름을 비교합니다. 거치기간과 금리 상승 충격을 반영하고, 내가 감당할 월 예산으로 원리금균등 원금도 역산합니다. 계산 기준 확인일은 2026년 9월 4일입니다.

상환 계획

월 납입액·잔액·금리 충격을 한 화면에서

세 방식의 총이자와 매년 줄어드는 잔액을 함께 비교합니다.

상환 방식

첫 달 상환액

1,432,246원

총 이자 215,608,519원 · 총 상환 515,608,519원

첫 달 1,432,246원

가장 큰 달 1,432,246원

마지막 달 1,432,246원

원금 상환 기간 360개월

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대출 전후 비용까지 이어서 확인하세요

DSR·LTV 계산기 소득과 담보 기준 한도를 비교합니다.취득세 계산기 집을 살 때 초기 세금 비용을 계산합니다.전월세 전환 계산기 보증금과 월세 조건을 바꿔 봅니다.

총 상환액은 이렇게 나뉩니다

대출 원금과 전체 기간에 내는 이자를 같은 기준으로 비교합니다.

갚는 원금300,000,000원
총 이자215,608,519원
총 상환액515,608,519원

한눈에 보기 · 빌린 원금 100원당 이자 부담은 약 71.9원입니다.

대출 잔액이 줄어드는 흐름

각 연도 말에 아직 갚아야 할 원금을 보여 줍니다.

대출 잔액이 줄어드는 흐름연말 대출잔액의 기간별 변화를 비교한 그래프
연말 대출잔액

한눈에 보기 · 초기부터 원금을 함께 갚아 잔액과 다음 달 이자 부담이 같이 줄어듭니다.

상환 방식별 총이자 비교

같은 원금·금리·전체 기간으로 계산해 월 부담이 아닌 장기 비용을 비교합니다.

한눈에 보기 · 현재 조건에서 총이자가 가장 적은 방식은 원금균등입니다.

금리 상승 스트레스 테스트

상환 시작액은 1,798,652원, 총 이자는 347,514,567원입니다. 현재 가정보다 총 이자가 131,906,048원 늘어납니다.

월 예산으로 원금 역산

같은 금리·상환기간의 원리금균등 기준 약 314,191,861원을 감당할 수 있습니다.

상환 방식 한눈에 비교

방식상환 시작액최대 월납입총 이자
원리금균등1,432,246원1,432,246원215,608,519원
원금균등1,833,333원1,833,333원180,500,000원
만기일시1,000,000원301,000,000원360,000,000원

같은 원금·금리·전체 기간·거치기간으로 비교합니다. 만기일시는 별도 거치 없이 전 기간 이자만 내는 구조입니다.

첫 12개월과 연도별 상환표 보기
회차월 상환액원금이자남은 원금
1회1,432,246원432,246원1,000,000원299,567,754원
2회1,432,246원433,687원998,559원299,134,067원
3회1,432,246원435,132원997,114원298,698,935원
4회1,432,246원436,583원995,663원298,262,352원
5회1,432,246원438,038원994,208원297,824,314원
6회1,432,246원439,498원992,748원297,384,816원
7회1,432,246원440,963원991,283원296,943,853원
8회1,432,246원442,433원989,813원296,501,420원
9회1,432,246원443,908원988,338원296,057,512원
10회1,432,246원445,388원986,858원295,612,125원
11회1,432,246원446,872원985,374원295,165,252원
12회1,432,246원448,362원983,884원294,716,891원
연차연간 상환원금이자연말 잔액
1년차17,186,951원5,283,109원11,903,841원294,716,891원
2년차17,186,951원5,498,351원11,688,599원289,218,539원
3년차17,186,951원5,722,363원11,464,588원283,496,177원
4년차17,186,951원5,955,501원11,231,450원277,540,676원
5년차17,186,951원6,198,137원10,988,814원271,342,539원
6년차17,186,951원6,450,658원10,736,292원264,891,881원
7년차17,186,951원6,713,468원10,473,482원258,178,413원
8년차17,186,951원6,986,985원10,199,965원251,191,427원
9년차17,186,951원7,271,646원9,915,305원243,919,782원
10년차17,186,951원7,567,904원9,619,047원236,351,878원
11년차17,186,951원7,876,232원9,310,719원228,475,646원
12년차17,186,951원8,197,122원8,989,829원220,278,524원
13년차17,186,951원8,531,085원8,655,865원211,747,439원
14년차17,186,951원8,878,655원8,308,296원202,868,784원
15년차17,186,951원9,240,385원7,946,566원193,628,399원
16년차17,186,951원9,616,852원7,570,098원184,011,546원
17년차17,186,951원10,008,658원7,178,293원174,002,888원
18년차17,186,951원10,416,426원6,770,525원163,586,462원
19년차17,186,951원10,840,807원6,346,143원152,745,655원
20년차17,186,951원11,282,479원5,904,472원141,463,177원
21년차17,186,951원11,742,144원5,444,807원129,721,033원
22년차17,186,951원12,220,537원4,966,413원117,500,495원
23년차17,186,951원12,718,421원4,468,530원104,782,075원
24년차17,186,951원13,236,589원3,950,362원91,545,486원
25년차17,186,951원13,775,868원3,411,083원77,769,618원
26년차17,186,951원14,337,118원2,849,833원63,432,500원
27년차17,186,951원14,921,234원2,265,716원48,511,266원
28년차17,186,951원15,529,148원1,657,802원32,982,118원
29년차17,186,951원16,161,830원1,025,121원16,820,288원
30년차17,186,951원16,820,288원366,663원0원

월이율을 연이율÷12로 둔 원 단위 참고 계산입니다. 실제 금융회사는 실행일·납입일에 따른 일할이자, 원 단위 절사, 금리 변동, 중도상환수수료를 적용할 수 있습니다. 월 예산 역산은 금융회사의 DSR·LTV 심사 한도가 아닙니다.

이 계산에서 알아둘 3가지

  1. 원리금균등과 원금균등 중 어느 쪽 이자가 적나요?

    같은 원금·금리·기간이면 원금을 더 빨리 줄이는 원금균등의 총 이자가 대체로 적습니다.

    자세히 읽기

    대신 첫 달 상환액이 더 크므로 초기 현금흐름을 함께 봐야 합니다.

  2. 거치기간을 넣으면 전체 만기가 늘어나나요?

    이 계산기에서는 거치기간이 전체 대출기간 안에 포함됩니다.

    자세히 읽기

    예를 들어 30년 중 1년 거치라면 남은 29년에 원금을 나눠 갚아 거치 종료 뒤 월 상환액이 커집니다.

  3. 계산 결과가 은행 상환표와 몇 원씩 다른 이유는 무엇인가요?

    은행은 실행일과 납입일 사이의 실제 일수, 원 단위 절사·반올림, 변동금리 적용일을 반영할 수 있습니다.

    자세히 읽기

    이 계산기는 연이율을 12로 나눈 월이율로 비교하는 표준 모형입니다.

대표 예시 1개

3억원·연 4%·30년 비교

상환 방식상환 시작액최대 월납입총 이자총 상환액
원리금균등1,432,246원1,432,246원215,608,519원515,608,519원

거치기간과 중도상환이 없고 금리가 30년 동안 같다는 가정입니다. 만기일시의 최대 월납입에는 마지막 달 원금이 포함됩니다.

설명용 예시이며, 위에서 입력한 값에 따라 바뀌는 실시간 결과와는 별개입니다.

적용 제외 조건·확인할 범위

은행은 실행일과 납입일 사이의 실제 일수, 원 단위 절사·반올림, 변동금리 적용일을 반영할 수 있습니다. 이 계산기는 연이율을 12로 나눈 월이율로 비교하는 표준 모형입니다.

아래에서 자세히 보기 · 세 가지 상환 방식의 계산법 · 3억원·연 4%·30년 비교 · 거치기간은 공짜 기간이 아닙니다 · 현재 금리만 보지 말고 상승한 경우도 보세요 · 상환표에서 확인할 숫자

세 가지 상환 방식의 계산법

월이율 r = 연이율 ÷ 12 ÷ 100

원리금균등 월납입액 = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ−1)

원금균등 월원금 = P ÷ n, 월이자 = 남은 원금 × r

만기일시 = 매월 이자 납부 + 마지막 달 원금 전액

원리금균등은 매달 비슷한 금액을 내 계획하기 쉽고, 원금균등은 첫 부담이 크지만 잔액이 빨리 줄어 총 이자가 적습니다. 만기일시는 월 이자가 작아 보여도 마지막 달 원금과 가장 큰 총 이자 부담을 따로 준비해야 합니다.

3억원·연 4%·30년 비교

상환 방식상환 시작액최대 월납입총 이자총 상환액
원리금균등1,432,246원1,432,246원215,608,519원515,608,519원
원금균등1,833,333원1,833,333원180,500,000원480,500,000원
만기일시1,000,000원301,000,000원360,000,000원660,000,000원

거치기간과 중도상환이 없고 금리가 30년 동안 같다는 가정입니다. 만기일시의 최대 월납입에는 마지막 달 원금이 포함됩니다.

거치기간은 공짜 기간이 아닙니다

거치 중에도 남은 원금 전체에 이자가 붙고 원금은 줄지 않습니다. 전체 만기가 고정돼 있다면 거치한 만큼 실제 분할상환 개월 수가 짧아져 이후 월 납입액도 올라갑니다. 계산기는 거치 첫 달, 원금 상환 시작 달, 가장 큰 달을 따로 보여 줘 월 부담이 갑자기 바뀌는 지점을 놓치지 않게 했습니다.

현재 금리만 보지 말고 상승한 경우도 보세요

변동금리 대출은 기준금리와 가산금리, 금리 조정 주기에 따라 납입액이 바뀝니다. 계산기의 기본 +2%p 시나리오는 전망이 아니라 상환 여력을 점검하는 스트레스 테스트입니다. 실제 상품의 변동주기·금리 상한과 중도상환수수료는 약정서를 확인하고, 금융상품 정보는 금융감독원 금융소비자정보포털 파인에서 비교할 수 있습니다.

상환표에서 확인할 숫자

월 상환액만 보지 말고 그중 원금과 이자가 각각 얼마인지, 1년 뒤 잔액이 얼마나 줄었는지 확인하세요. 같은 월 납입액이라도 초반에는 이자 비중이 높을 수 있습니다. 대환이나 중도상환을 검토할 때는 지금까지 낸 이자가 아니라 앞으로 남은 이자와 수수료를 비교해야 합니다.

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자주 묻는 질문

원리금균등과 원금균등 중 어느 쪽 이자가 적나요?

같은 원금·금리·기간이면 원금을 더 빨리 줄이는 원금균등의 총 이자가 대체로 적습니다. 대신 첫 달 상환액이 더 크므로 초기 현금흐름을 함께 봐야 합니다.

거치기간을 넣으면 전체 만기가 늘어나나요?

이 계산기에서는 거치기간이 전체 대출기간 안에 포함됩니다. 예를 들어 30년 중 1년 거치라면 남은 29년에 원금을 나눠 갚아 거치 종료 뒤 월 상환액이 커집니다.

계산 결과가 은행 상환표와 몇 원씩 다른 이유는 무엇인가요?

은행은 실행일과 납입일 사이의 실제 일수, 원 단위 절사·반올림, 변동금리 적용일을 반영할 수 있습니다. 이 계산기는 연이율을 12로 나눈 월이율로 비교하는 표준 모형입니다.

월 예산으로 역산한 원금이 실제 대출한도인가요?

아닙니다. 입력한 월 상환액을 원리금균등 공식으로 역산한 금액일 뿐입니다. 실제 한도는 소득과 기존 부채, DSR·LTV, 담보가치와 금융회사 심사를 따릅니다.

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