국민연금 추납·임의가입 계산기

계산 순서

가입기간이 늘면 두 군데에서 연금이 커집니다. 지급률(10년 50%에서 20년 100%까지)이 올라가고, 20년을 넘기면 한 달마다 기본연금액이 5/12%씩 더 붙습니다. 그래서 지금 가입기간이 몇 년이냐에 따라 효과가 다릅니다.

얼마나 오래 넣을까

가입 8년인 1985년생이 기준소득월액 110만원으로 넣는 경우입니다.

회수기간은 기간을 늘려도 크게 달라지지 않습니다. 넣는 돈과 늘어나는 연금이 함께 커지기 때문입니다. 그래서 여유가 되는 만큼 길게 넣는 편이 낫습니다. 다만 20년 넘게 받는다고 보면 총액 차이는 매우 커집니다.

기준소득월액을 얼마로 할까

임의가입은 최저 110만원에서 최고 659만원 사이에서 고릅니다.

높게 잡으면 보험료도 연금도 함께 오릅니다. 다만 산식에 A값이 섞여 있어, 높게 잡을수록 회수기간이 길어집니다. 여윳돈이 많지 않다면 낮은 쪽으로 오래 넣는 편이 낫습니다.

10년을 채우는 것이 가장 큽니다

가입기간 10년(120개월)은 연금이냐 아니냐를 가르는 선입니다. 못 채우면 반환일시금으로 낸 보험료에 이자를 붙여 한 번에 받고 끝납니다. 채우면 죽을 때까지 매달 나오고 해마다 물가만큼 올라갑니다. 같은 돈을 넣어도 결과가 완전히 다릅니다.

가입 8년인 사람이 2년을 채워 10년을 넘기는 경우입니다.

10년에 가깝다면 다른 무엇보다 먼저 이것부터 채우는 것이 낫습니다. 경력이 끊겼거나 전업주부인 분들이 임의가입을 검토하는 이유가 여기 있습니다.

돈이 묶인다는 것

숫자만 보면 넣는 쪽이 거의 항상 유리합니다. 기대수명(83.5세)까지만 살아도 넣은 돈의 몇 배를 돌려받습니다. 죽을 때까지 나오고 물가만큼 올려 주는 상품은 달리 없습니다.

그러나 그 돈은 받기 시작할 때까지 묶입니다. 지금 40대라면 20년 넘게 기다려야 하고, 그 사이 목돈이 필요해도 꺼내 쓸 수 없습니다. 비상금을 먼저 마련한 뒤에 남는 돈으로 하는 것이 순서입니다.

늘어난 연금을 언제부터 받을지는 조기·연기수령 계산기에서, 지금 기준 예상수령액은 국민연금 예상수령액 계산기에서 보실 수 있습니다.