연금·노후 계산 도구
연금 공백기 계산기
국민연금·기초연금 기준 확인
내 연금 공백 확인
정년과 연금 사이, 몇 년이 빕니다
저장한 입력값은 이 기기에만 보관됩니다.
퇴직부터 국민연금 개시까지
5년
60세 퇴직 · 65세 국민연금 개시
공백기에 필요한 돈 148,155,768원
지금 가진 돈 150,000,000원
부족한 돈 0원
상태 충분함
모아 둔 돈으로 공백기를 채울 수 있습니다. 정상 나이에 국민연금을 받아 감액 없이 평생 받으세요.
공백기 생활비는 어떻게 채우나
5년 동안 필요한 돈을 지금 가진 돈과 견줍니다.
한눈에 보기 · 공백기 생활비를 실질수익률 0.49%로 굴리면서 쓴다고 봤을 때의 금액입니다. 그냥 쌓아만 둬도 되는 여유가 있습니다.
조기수령으로 공백을 줄이면
국민연금을 언제부터 받기 시작하느냐에 따라 공백과 받는 금액이 함께 바뀝니다.
한눈에 보기 · 60세부터 받으면 공백이 사라지지만 평생 300,000원을 덜 받습니다. 저축으로 버틸 수 있다면 정상 수령이 총액은 더 큽니다. 자세한 손익분기는 조기·연기수령 계산기에서 볼 수 있습니다.
공백기는 ‘소득 크레바스’라고도 부릅니다
퇴직으로 근로소득이 끊기고 국민연금은 아직 나오지 않는 이 구간을 소득 크레바스(income crevasse)라고 부릅니다. 퇴직금, 개인연금, 계속고용이나 재취업, 국민연금 조기수령 중 무엇으로 메울지 미리 정해 두지 않으면 정작 그 시기에 급하게 자산을 팔아야 하는 경우가 많습니다.
이 계산은 공백기 생활비만 봅니다. 건강보험료(지역가입자 전환 시), 의료비, 자녀 지원 같은 다른 지출은 별도로 준비해야 합니다. 조기수령한 국민연금은 소득이 있는 일을 하면 지급이 정지되니, 재취업 계획이 있다면 이 방법이 맞지 않을 수 있습니다.
이 계산에서 알아둘 3가지
왜 정년과 국민연금 사이가 비나요?
많은 회사의 정년이 60세인데, 1969년 이후에 태어났다면 국민연금은 65세부터 받습니다.
자세히 읽기
이 5년이 소득이 끊기고 연금도 아직 나오지 않는 공백기입니다.
이 공백을 메우는 방법이 있나요?
크게 셋입니다.
자세히 읽기
퇴직금이나 모아 둔 돈으로 버티기, 계속고용이나 재취업으로 소득을 이어가기, 국민연금을 조기수령해 공백 자체를 없애기입니다. 셋을 섞어 쓰는 경우가 많습니다.
조기수령하면 얼마나 손해인가요?
1년 앞당길 때마다 6%씩 깎여, 5년을 앞당기면 30%가 줄어듭니다.
자세히 읽기
1,000,000원을 받을 사람이 60세부터 받으면 700,000원이 됩니다. 이 감액은 평생 그대로 적용됩니다.
대표 예시 1개 · 기준표 읽기
출생연도별 공백기
| 출생연도 | 국민연금 개시연령 | 공백기 |
|---|---|---|
| 1952년생까지 | 60세 | 0년 (60세 퇴직 기준) |
설명용 예시이며, 위에서 입력한 값에 따라 바뀌는 실시간 결과와는 별개입니다.
적용 제외 조건·확인할 범위
이 도구의 범위: 퇴직 후 국민연금을 받기 전까지 몇 년을 무엇으로 버틸지 계산합니다. 아래 계산 기준과 입력 항목에 없는 조건까지 포함한 결과로 해석하지 마세요.
아래에서 자세히 보기 · 출생연도별 공백기 · 계산 순서 · 조기수령 시나리오 · 예시로 보면 · 함께 볼 계산기
출생연도별 공백기
| 출생연도 | 국민연금 개시연령 | 공백기 |
|---|---|---|
| 1952년생까지 | 60세 | 0년 (60세 퇴직 기준) |
| 1956년생까지 | 61세 | 1년 (60세 퇴직 기준) |
| 1960년생까지 | 62세 | 2년 (60세 퇴직 기준) |
| 1964년생까지 | 63세 | 3년 (60세 퇴직 기준) |
| 1968년생까지 | 64세 | 4년 (60세 퇴직 기준) |
1969년 이후 출생자는 국민연금이 65세부터라 60세 정년 기준으로 5년이 빕니다. 정년이 더 이른 직장이라면 공백은 그만큼 더 깁니다.
계산 순서
공백기 = 국민연금 개시연령 − 퇴직 나이
필요 자금 = 공백기 생활비를 그 기간 동안 받는 연금의 현재가치
조기수령 시 = 국민연금액 × (1 − 앞당긴 개월수 × 0.5%)
조기수령 시나리오
| 시작 나이 | 남는 공백 | 지급률 | 월 연금액 |
|---|---|---|---|
| 60세 | 0년 | 70% | 700,000원 |
| 61세 | 1년 | 76% | 760,000원 |
| 62세 | 2년 | 82% | 820,000원 |
| 63세 | 3년 | 88% | 880,000원 |
| 64세 | 4년 | 94% | 940,000원 |
| 65세 | 5년 | 100% | 1,000,000원 |
태어난 해 1985년, 정상 연금 월 1,000,000원 기준입니다.
한 살씩 늦게 시작할 때마다 공백은 1년씩 줄고 받는 금액은 6%p씩 늘어납니다. 지금 모은 돈으로 몇 년을 버틸 수 있는지에 따라 이 표에서 시작 나이를 고르면 됩니다.
예시로 보면
60세에 퇴직하고 월 생활비 2,500,000원이 필요하다면 공백기(5년) 동안 148,155,768원이 있어야 합니다. 지금 150,000,000원을 모아 뒀다면 이 돈으로 충분히 버틸 수 있습니다.
함께 볼 계산기
공백기를 포함한 은퇴 후 전체 자금이 얼마나 필요한지는 노후자금 계산기에서, 모은 돈으로 실제 몇 살까지 버티는지는 은퇴자산 인출 시뮬레이션에서 볼 수 있습니다. 조기·연기수령 중 총액 기준으로 무엇이 유리한지는 조기·연기수령 계산기에서 손익분기 나이까지 확인하세요.
자주 묻는 질문
왜 정년과 국민연금 사이가 비나요?
많은 회사의 정년이 60세인데, 1969년 이후에 태어났다면 국민연금은 65세부터 받습니다. 이 5년이 소득이 끊기고 연금도 아직 나오지 않는 공백기입니다.
이 공백을 메우는 방법이 있나요?
크게 셋입니다. 퇴직금이나 모아 둔 돈으로 버티기, 계속고용이나 재취업으로 소득을 이어가기, 국민연금을 조기수령해 공백 자체를 없애기입니다. 셋을 섞어 쓰는 경우가 많습니다.
조기수령하면 얼마나 손해인가요?
1년 앞당길 때마다 6%씩 깎여, 5년을 앞당기면 30%가 줄어듭니다. 1,000,000원을 받을 사람이 60세부터 받으면 700,000원이 됩니다. 이 감액은 평생 그대로 적용됩니다.
저축으로 버티는 것과 조기수령, 뭐가 나은가요?
모아 둔 돈으로 공백기를 채울 수 있다면 저축으로 버티고 정상 수령하는 쪽이 평생 받는 총액이 많습니다. 돈이 부족하다면 조기수령으로 공백을 메우는 것이 현실적인 선택입니다. 손익분기 나이까지 따진 자세한 비교는 조기·연기수령 계산기에서 볼 수 있습니다.
재취업하면서 조기수령할 수 있나요?
조기노령연금은 소득이 있는 일을 하지 않는 것이 조건입니다. 재취업이나 계속고용으로 소득이 생기면 지급이 정지됩니다. 계속 일할 계획이라면 조기수령보다 소득을 이어가는 쪽이 맞습니다.
같이 보면 좋은 것
- 국민연금 예상수령액 계산기 — 가입기간과 소득으로 나중에 받을 월 연금액을 계산합니다.
- 국민연금 조기·연기수령 계산기 — 당겨 받을지 미뤄 받을지, 몇 살까지 살아야 이득인지 봅니다.
- 국민연금 추납·임의가입 계산기 — 보험료를 더 내면 연금이 얼마나 늘고 몇 년 만에 회수하는지 봅니다.
- 국민연금 임의계속가입 계산기 — 60세로 자격을 잃은 뒤에도 65세까지 더 내는 것이 이득인지 봅니다.